ファクタリングサービスも認知度が高まってきて、聞いたことがあるかもしれません。
しかし、イマイチ安心できない、不安が残るという方もいるでしょう。
それはどんな仕組みなのかをじっくりと理解していないことが原因かもしれません。
仕組みを理解すれば、納得できて自分がやるべきこともわかります。
決して怪しい話ではないことも理解できるでしょう。
ファクタリングの仕組みを、今一度整理してみませんか。
そうすれば、いざ利用するときにも、知識があることで心の余裕にも繋がります。
ファクタリングは大まかに言えば売掛債権の現金化
ファクタリングは欧米が発祥で、すでに長い間利用されてきています。
日本でもニーズが高まっているので、今後さらに増加することでしょう。
仕組みは難しく考えることはありません。
本来は自社と取引先で交わされる売掛金債権を、取引先との約束の期日前にファクタリング業者が買い取る流れです。
通常では売掛金債権は期日が来れば取引先が支払ってくれます。
しかしそこまで待たずに現金が手元に用意できるので、急な出費や支払いが迫っているときには、心強い現金化の方法として役立ちます。
後日、取引先から支払いがあれば、それをファクタリング業者に支払えばいいだけです。
買取できるか、その場合の金額などに関してはファクタリング業者の審査が行われます。
この時に売掛債権の証明書や登記簿、決算、納税証明書などの書類提出が求められます。
また手数料がかかりますが、それでもスピーディーな現金化ができます。
ファクタリングの仕組みはより細かく分類できる
ファクタリングの大まかな仕組みがわかったところで、さらに細かく見ていきましょう。
ファクタリングといっても大きく分けて売掛債権をファクタリング業者が買取るパターンと、保証するパターンがあります。
買取型の場合は、債権ごと買取りますのでわかりやすいでしょう。
債権に関する責任はファクタリング業者に移るので、たとえ取引先が倒産したり、支払いが滞ってもファクタリング業者が不利益をこうむります。
日本のファクタリングは買取型が多く利用されています。
買取型の中にもさらに2社間と3社間があります。
2社間は自分とファクタリング業者のみで行われます。
3社間は自社とファクタリング業者、さらに債権を発行している取引先です。
相手に知られずに行うなら2社間、手数料を低く抑えるなら3社間など使い分けもできます。
ファクタリングは欧米では歴史も古く、日本でも専門業者が増えているくらい広まっています。
ですから、違法ではなくルールに従って運営しているファクタリング業者なら、問題がありません。
仕組みも難しいようで、売掛金債権を自社や取引先の信用性、債権内容などで審査され、妥当な金額を評価されて、それが現金化されるだけのことです。
つまり債権が期日を待たずして、現金に変えることができるということです。
仕組みがわかれば安心できると思います。
ここに手数料はかかりますが、「今のタイミングで現金が必要」というときには心強いサービスです。
なんとなくなら理解できたという場合でも、手続きの進め方はファクタリング業者から指示がありますので、不慣れでも問題はありません。
わからなければ、こちらから質問をどんどんしても、きちんと説明してくれますから不安になることはありません。